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第9部分（第1页）

理人在40岁左右的年纪，就因过劳死而离开职场，留给家人的除了遗憾、回忆之外，还有很多必须重新调整的家庭计划。

显然，没有足够的保险，就没有保险的人生。

你也许会问：“我都还没有赚够钱，哪有闲钱买保险啊？”

事实上，保险是以明确的小投资，来弥补不明确的大损失，保险金在遭遇病死残医的重大变故时，可以立即发挥周转金、急难救助金等活钱的功能，许多实际案例也发现很多家庭如果没有这笔理赔收入，可能就要靠社会救济或公益捐助才能挺过难关。

因此，保险支出应该列为家庭最重要最优先的一笔投资，千万不能轻视。

只要每年缴纳的保费是在合理的收入比例范围内，保险支出对你的整体投资计划是不会有什么影响的，相反的，它还能为个人风险筑起一道最坚固的防护网。

在从事投资理财失利的时候，我们有能力跌倒了再爬起；当意外和疾病等风险来临的时候，因为我们购买了足够的保险，我们的家庭总收入就不会受到影响，各种投资理财计划才能持续下去。

双十策略，打造防护墙

《35岁前要上的33堂理财课》中信出版社作者：曾志尧

人生会面临许许多多的风险和财务问题，寻找满意的职业固然重要，但面对崭新生活，更不可忽视保险发挥的防御角色。

然而保险种类繁多，保费支出的计算方式也不尽相同，社会新鲜人的第一份工作，薪资偏低，虽然能够自由运用的比例不高，所幸普遍没有家庭经济及房贷压力，因此投保重点宜先从低保费、高保障的保险商品着手。

选择的方式，可根据收入、业务性质、医疗需求、生涯规划等各方面加以考虑。

至于适当的保费预算与保额需求，专家建议采取“双十策略”

，也就是保费的支出以年收入的110为原则，若超出年收入的110，恐怕会造成经济负担，进而陷入无力缴交续期保费的窘局；至于保额需求，约为年收入的10倍，才算较为妥当的保障。

举例来说，如果你目前的平均月薪约为7000元，保额规划至少应为90万元，年缴保费7000元左右，即可拥有一定的保障。

如果从事业务性质或危险性较高的工作，我建议您要将保额做适当提高。

并且当职场工作环境的调整或人生的重大计划，譬如，结婚、生子、购房时都有重大的财务支出，你一定要和寿险顾问约时间，至少每年检视保单一次，看看保险有无调整的必要。

稳固天下五大险，建筑风险防护网

《35岁前要上的33堂理财课》中信出版社作者：曾志尧

社会新鲜人首先应考虑选择保障型的险种，一般说来，可以用定期寿险搭配终身寿险来建构人生保障，再搭配意外险、医疗险及防癌险，就能先做好基础的保险规划了。

至于投资型保单与养老保险可以暂缓考虑，等收入比较稳定时，再根据收入能力与个人的理财需求来增加。

引言

《35岁前要上的33堂理财课》中信出版社作者：曾志尧

随着年纪增长，你总有一天会结婚生子。

组成家庭之后，不论夫妻二人是否都出去工作，投资理财的规划都不再是一个人的事情了，届时“上有高堂、下有妻儿”

的三明治族群，到底该抱持怎样的态度进行理财规划，追求家庭的幸福呢？

俗话说得好：“修身、齐家、治国、平天下”

，当年轻朋友奋力在外冲刺的时候，千万别忘了照顾好家庭，以免顾此失彼，形成“茶壶内的风暴”

。

“前方吃紧、后方紧吃”

家庭财务漏洞让人慌

《35岁前要上的33堂理财课》中信出版社作者：曾志尧